據報導,台灣大專生有高達22.5%大專生申請學貸,私立學生更是公立的4倍。總計,含在學與畢業的學貸年輕人已逾9新竹當舖機車借款 4萬,總計貸款累計金額為233.74億;其中3.3萬人(占3.51%)因月收入不到3萬元申請緩繳。其實,學貸問題由來已久,但年輕人若好好理債,恐將一輩子與債為伍。

一般人的一生面臨各種債務,舉凡卡債、房貸、就學貸款、創業債款,甚至地方債、國債,輕重不一而足。就國債而言,據財政部國債公告:截至今2016年4月15日止,中央政府1年以上債務未償餘額5兆3818億元,短期債務未償餘額2913億元;平均每人負擔債務24.1萬元。令人憂心的是,這金額已由2010年底的20.4萬,逐年成長中;若加上退休金等潛藏負債,平均每人負債恐上升至100萬。



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地方債亦不遑多讓,2015年底高雄市累計債務達2552億,平均每位市民負債9.2萬,全台最高;而北市及新北市債務分別為1403億、1233億,平均每人負債金額為5.2萬、3.1萬元,分居2、3名。基此,每位小孩一出生就註定要背負承重債務,或許是影響出生率的重要因素之一,實不可輕忽。

政府為提供弱勢家庭就學的機會,1976年起即設置就學貸款制度。雖立意甚佳,但以申請學貸的私立大學生而言,一旦畢業就要背負幾十萬元債務,恐怕難以度日。根據行政院主計總處於去年11月所公告的資料顯示,受僱者平均月薪3萬6500元,但有335.2萬人月薪不到3萬元、占37.93%,月薪不到4萬元更有602.2萬人、占68.13%。

雖然政府補貼利息及放寬還款年限,短期上或可減輕還款壓力,但在薪資長期凍結、甚至倒退下,此債綿綿無盡期。

有道是:理財先理債、無債一身輕,勿讓債務成為一輩子不可承受之重。年輕人或許應思考,若不適合讀大學,可高中畢業先就業,累積一定財力及經驗後,再決定該讀一般大學或技職,學得一技之長,同時也提升競爭力,才是上上之策。(作者為淡江大學財務金融學系教授)

(中國時報)





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